Karena pasar perumahan AS terus terhuyung-huyung dari lonjakan suku bunga hipotek, pembeli dan penjual sama-sama semakin beralih ke pembelian suku bunga hipotek.
Pembelian tingkat hipotek dapat bervariasi, tetapi dengan pembelian tingkat 2-1, penjual pada dasarnya membayar sejumlah uang untuk mengurangi tingkat pembeli sebesar 2 poin persentase di tahun pertama dan 1 poin persentase di tahun kedua. Pada tahun ketiga, pembeli membayar tarif wesel.
“[Buyers] menghemat uang dalam jumlah besar di tahun pertama dan di tahun kedua, bahkan jika mereka tetap menggunakan suku bunga, mereka memiliki dua tahun pertama untuk mengatur keuangan mereka,” Evan Tando, CEO dan Broker of Record di ANR Finance + Real Estate , kata Fortune.
Jika pembeli membeli rumah seharga $600.000 dan mengambil pinjaman sebesar $570.000 dengan suku bunga tetap 6%, pembayaran bulanan mereka kira-kira $3.417. Tetapi dengan pembelian tingkat hipotek 2-1, untuk tahun pertama, pembayaran bulanan mereka akan menjadi sekitar $2.721 (dengan tarif 4%). Dan untuk tahun kedua, pembayaran bulanan mereka akan menjadi $3.060 (dengan tarif 5%). Oleh karena itu, pembeli menabung $8.354 pada tahun pertama dan sekitar $4.291 pada tahun kedua.
“Selalu tersedia, tetapi beberapa tahun terakhir tidak ada yang menggunakannya karena memang tidak ada kebutuhan, terutama pada tahun 2020 dan 2021,” kata Tando. “Tapi saat kami mencapai 7% [mortgage rates] pada bulan Oktober, kami benar-benar perlu mencari cara untuk membuat orang tinggal di rumah dan membuatnya terjangkau.”
Namun ada beberapa hal yang perlu diperhatikan: pembeli harus memenuhi syarat untuk tarif penuh (kualifikasi dapat bervariasi tergantung pada jenis pinjaman), dan uang tidak langsung masuk ke kantong mereka. Sebaliknya, itu dimasukkan ke dalam rekening escrow, yang sebenarnya menguntungkan pembeli jika tarif turun. Jadi katakanlah tarif turun, maka pembeli dapat memilih untuk membiayai kembali dan mengunci tarif yang lebih rendah itu, tetapi uang yang tersisa di rekening escrow tetap menjadi milik pembeli dan dapat digunakan sebagai kredit.
“Penjual yang membayar biaya ini,” kata Tando kepada Fortune. “Dan ini adalah uang yang tidak akan pernah hilang, bahkan jika Anda membiayai kembali.”
Jadi Anda mungkin bertanya-tanya apa untungnya bagi penjual, mengingat dalam skenario di atas harganya lebih dari $12.600? Nah, mereka menjual properti mereka di pasar perumahan yang terpuruk ini, yang berada dalam mode koreksi karena kurangnya keterjangkauan karena tingkat hipotek yang hampir tiga kali lipat dari rekor terendah ditambah dengan harga rumah yang naik lebih dari 40% selama Ledakan Perumahan Pandemi.
Belum lagi bagi para pembangun, khususnya, ini adalah waktu yang kurang ideal untuk kehilangan pembeli karena mereka bergulat dengan gangguan rantai pasokan terkait pandemi yang berlangsung lama dan simpanan bersejarah. Mario Pinedo, broker hipotek di HomeLoans.LA, memberi tahu Fortune bahwa pembelian suku bunga adalah cara untuk menjembatani kesenjangan antara suku bunga hipotek yang meningkat pesat, dan banyak pembangun menggunakan insentif untuk memindahkan inventaris mereka.
“Itu penjual [offered] insentif,” kata Pinedo.
Lebih menguntungkan bagi pembangun untuk menggunakan pembelian tingkat 2-1, kata Pinedo, atas pengurangan harga jual karena itu menjaga nilai tetap tinggi dan menarik pembeli. Pembangun telah menemukan begitu banyak kesuksesan dengan pembelian, banyak yang menawarkan pembelian yang berlangsung lebih dari dua tahun.
Pada Desember tahun lalu, 75% pembangun rumah yang disurvei secara nasional mengatakan bahwa mereka mengurangi tingkat hipotek pembeli agar terjangkau, menurut John Burns Real Estate Consulting. Beberapa pembangun yang disurvei mengatakan bahwa “setiap orang membutuhkan insentif”, dan “pembelian tarif dan/atau promosi penguncian tarif bekerja paling baik” dan “100% simpanan ditawarkan semacam pembelian tarif yang sebanding dengan penjualan baru.”
Devyn Bachman, wakil presiden senior penelitian di John Burns Real Estate Consulting, sebelumnya mengatakan kepada Fortune bahwa menilai pembelian “salah satu pengungkit yang mendorong konsumen untuk membeli rumah baru”.
Pelajari cara menavigasi dan memperkuat kepercayaan dalam bisnis Anda dengan The Trust Factor, buletin mingguan yang membahas apa yang dibutuhkan pemimpin untuk sukses. Daftar disini.