Menjelang akhir tahun, ada baiknya untuk memeriksa kembali rumah tangga dan biaya hidup Anda dengan tujuan mengidentifikasi peluang untuk memaksimalkan dolar Anda atau berpotensi menghemat uang di masa depan. Ini bisa termasuk melihat asuransi apa yang Anda miliki untuk mobil Anda. Jika Anda pindah atau polis mobil Anda tidak lagi sesuai dengan kebutuhan Anda atau premi terlalu tinggi, saatnya untuk mempertimbangkan berbelanja.
Tinjauan keuangan tahunan ini bahkan mungkin termasuk polis asuransi mobil Anda. Apakah polis Anda saat ini masih sesuai dengan kebutuhan Anda? Apakah biayanya melebihi anggaran Anda? Bisakah Anda mendapatkan kebijakan baru yang lebih sedikit di tempat lain?
Memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik untuk uang Anda bukan satu-satunya alasan untuk berbelanja penawaran harga baru. Anda mungkin juga perlu melakukannya jika Anda pernah mengalami berbagai peristiwa kehidupan.
Kapan harus berbelanja untuk kebijakan otomatis baru
Ada saat-saat penting ketika Anda harus mempertimbangkan untuk meminta penawaran kebijakan otomatis baru. Itu termasuk saat Anda pindah ke lokasi baru, menambahkan driver baru ke polis, dan saat Anda membeli kendaraan baru. Tapi ini hanya beberapa kesempatan ketika itu bisa menjadi ide bagus untuk mengeksplorasi pilihan Anda.
“Pasar asuransi mobil sangat kompetitif, dan konsumen memiliki banyak pilihan,” kata Pat Callahan, presiden jalur pribadi Progresif. “Karena harga bervariasi di antara perusahaan asuransi dan tarif sering berubah, akan bermanfaat bagi konsumen untuk berbelanja setidaknya setahun sekali.”
Saat Anda bergerak
Saat pindah dari satu negara bagian ke negara bagian lain, polis asuransi Anda tidak bisa begitu saja ditransfer bersama Anda. Undang-undang asuransi mobil bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Polis Anda dan preminya didasarkan pada undang-undang setempat dan pertanggungan khusus yang harus Anda bawa.
Namun, bahkan berpindah dari satu kota ke kota lain—atau dari satu kode pos ke kota lain di kota yang sama—dapat menjadi alasan untuk berbelanja kebijakan, karena perpindahan lokal dapat memicu perubahan dalam perjalanan harian Anda ke tempat kerja. Faktor tambahan juga dapat mengubah dan memengaruhi biaya polis Anda, seperti tingkat kejahatan dan kecelakaan setempat.
“Bahkan pindah kota dalam negara bagian yang sama dapat berdampak pada tarif asuransi mobil, karena premi bervariasi berdasarkan kode pos. Biasanya, wilayah metropolitan memiliki konsentrasi pengemudi yang tinggi dan kemungkinan kecelakaan yang meningkat, membuat premi asuransi rata-rata lebih tinggi,” kata Renata Balasco, pakar asuransi dan agen berlisensi di platform perbandingan asuransi, The Zebra. “Jika Anda berpindah dari kota besar ke pinggiran kota yang lebih kecil atau daerah pemukiman—atau sebaliknya—Anda mungkin melihat tarif Anda berubah karena perbedaan statistik lalu lintas.”
Saat menambahkan driver baru
Dalam kebanyakan kasus, menambahkan pengemudi baru ke polis dapat menghasilkan premi yang lebih tinggi. Ini karena sekarang ada kemungkinan klaim yang lebih tinggi, terutama jika Anda menambahkan pengemudi yang lebih muda—artinya alasan lain mengapa Anda mungkin ingin berbelanja dan memastikan Anda mendapatkan harga yang paling kompetitif.
“Pengemudi remaja adalah demografi usia yang paling mahal untuk diasuransikan, karena perusahaan asuransi melihat mereka sebagai yang paling tidak berpengalaman di jalan dan paling mungkin mengalami kecelakaan,” kata Balasco. “Berbelanja untuk kebijakan baru saat menambahkan seseorang ke dalamnya dapat memungkinkan Anda menelusuri peluang diskon yang tersedia yang mungkin memenuhi syarat untuk pengemudi baru; beberapa contoh umum termasuk diskon siswa yang baik, diskon kursus mengemudi, atau diskon siswa jauh dari rumah.
Ketika Anda mendapatkan mobil baru
Biasanya, saat membeli kendaraan baru, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda memiliki perlindungan yang tepat. Langkah pertama adalah memberi tahu operator asuransi Anda saat ini, seperti yang harus Anda lakukan, untuk memperbarui pertanggungan Anda. Proses ini biasanya menghasilkan biaya baru untuk polis.
“Tahun, merek, dan model mobil yang Anda kendarai berdampak signifikan pada biaya polis Anda. Kendaraan yang lebih baru mungkin memiliki fitur keselamatan yang tidak dimiliki mobil yang lebih tua, tetapi penggantian suku cadang bisa lebih mahal jika rusak, ”kata Balasco.
Jika kebijakan Anda saat ini terlalu banyak berubah untuk kendaraan baru, pertimbangkan untuk mendapatkan beberapa penawaran tambahan di tempat lain untuk menemukan tarif terbaik untuk keadaan Anda.
Ketika kebijakan Anda perlu diubah
Di luar semua contoh spesifik yang telah dibahas, kebutuhan kebijakan Anda juga dapat berkembang karena alasan lain. Mungkin Anda adalah pekerja jarak jauh sekarang, dan di tahun-tahun sebelumnya Anda harus melakukan perjalanan harian yang signifikan. Jumlah yang Anda kendarai memengaruhi jumlah biaya asuransi Anda. Jika sekarang Anda mengurangi jumlah kendaraan, Anda mungkin dapat mengurangi harga keseluruhan polis.
Selain itu, jika mobil Anda semakin tua dan Anda tidak lagi merasa perlu membawa perlindungan sebanyak dulu. Dan Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membeli penawaran polis baru.
“Pergantian pekerjaan, memulai atau menyelesaikan sekolah, anak-anak pergi atau pulang dari perguruan tinggi, kemungkinan besar akan mengubah penggunaan kendaraan dan kebutuhan asuransi Anda,” kata Callahan. “Jadi, ada baiknya menghubungi agen atau perusahaan Anda saat ini dan berpotensi berbelanja untuk perlindungan baru jika Anda tidak puas dengan apa yang dapat mereka tawarkan kepada Anda.”
Ketika polis tidak lagi sesuai dengan anggaran Anda
Tentu saja, Anda tidak perlu mengalami perubahan besar dalam hidup untuk mendorong pencarian kutipan kebijakan baru. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin hanya ingin melakukannya karena premi Anda telah meningkat dan Anda perlu menyesuaikan biaya dengan kebutuhan anggaran Anda saat ini—terutama pada saat inflasi menekan banyak anggaran rumah tangga.
“Tarif asuransi mobil naik setiap tahun, terlepas dari profil mengemudi Anda,” kata Balasco. “Jika premi Anda telah meningkat melebihi tingkat kenyamanan Anda—atau jika Anda telah menggunakan operator tertentu selama beberapa tahun—mungkin inilah saatnya untuk berbelanja. Perusahaan asuransi lain mungkin dapat menawarkan tarif yang lebih rendah atau peluang diskon yang berbeda.”
4 tips belanja asuransi
Saat Anda bersiap untuk mendapatkan penawaran baru, ingatlah bahwa ada berbagai cara untuk memangkas biaya polis asuransi mobil, namun Anda ingin memastikan bahwa Anda masih mendapatkan semua pertanggungan yang Anda butuhkan.
“Sangat penting untuk membandingkan pertanggungan dengan polis Anda saat ini, dan tidak hanya melihat harga,” saran Carmella Cange, manajer asuransi Liberty Mutual untuk desain dan pengalaman produk lini pribadi, pasar ritel global AS. “Perusahaan mungkin menawarkan cakupan atau batasan yang berbeda pada penawaran mereka, yang seringkali menjadi penyebab perbedaan harga. Pelanggan harus memastikan bahwa mereka membandingkan biaya dengan ketentuan kebijakan serupa.”
Penting juga untuk membaca cetakan kutipan dengan baik, karena beberapa perusahaan mungkin menawarkan harga berdasarkan kebijakan enam bulan versus kebijakan 12 bulan untuk membuat harga tampak lebih murah.
Cara tambahan untuk berbelanja meliputi:
Gunakan alat perbandingan penawaran online: Platform perbandingan online memudahkan untuk melihat opsi cakupan dan penawaran harga Anda di satu tempat. Ini dapat dengan mudah memproses belanja dan menghemat waktu Anda. Bekerja dengan agen asuransi independen: Ketika Anda bekerja dengan agen independen, mereka akan melakukan perbandingan belanja untuk Anda. Kebijakan bundel: Jika Anda masih mencari lebih banyak cara untuk menghemat uang , merupakan ide bagus juga untuk menggabungkan polis asuransi Anda. Ini berarti menggunakan satu perusahaan asuransi untuk menyediakan asuransi rumah, penyewa, mobil, hewan peliharaan, dan jiwa Anda—atau polis mana pun yang Anda perlukan. Seringkali bundling dapat memberi Anda diskon multi-polis, sekaligus mempermudah pengelolaan semua polis Anda di satu tempat.
Bawa pulang
Berbelanja sekitar setahun sekali untuk asuransi mobil baru dapat menghemat uang Anda dan juga membantu Anda menyesuaikan polis agar sesuai dengan gaya hidup dan kebutuhan anggaran Anda saat ini. Saat Anda mencari penawaran baru, pastikan Anda membandingkan tingkat cakupan dan persyaratan polis yang sama untuk harganya. Anda juga dapat mempercepat dan mempermudah proses belanja dengan menggunakan platform perbandingan asuransi atau bekerja sama dengan agen asuransi independen yang dapat melakukan perbandingan belanja untuk Anda.