Secara umum, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik Anda dalam hal mendapatkan pinjaman.
Skor FICO, model penilaian paling populer, berkisar dari 300 hingga 850. Skor “baik” umumnya di atas 670, skor “sangat baik” di atas 740, dan apa pun di atas 800 dianggap “luar biasa”.
Setelah Anda mencapai ambang 800 itu, kemungkinan besar Anda akan disetujui untuk pinjaman dan dapat memenuhi syarat untuk tingkat bunga terendah, menurut Matt Schulz, kepala analis kredit LendingTree.
Lebih banyak dari Keuangan Pribadi:
Inilah cara terbaik untuk membayar utang berbunga tinggi
63% orang Amerika hidup dari gaji ke gaji
‘Perilaku berisiko’ menyebabkan skor kredit turun
Tidak ada keraguan konsumen saat ini beralih ke kartu kredit karena mereka memiliki waktu yang lebih sulit untuk menjaga pengeluaran mereka dan ada banyak faktor yang berperan, tambahnya, termasuk inflasi. Tetapi kredit luar biasa sebagian besar didasarkan pada seberapa baik Anda mengelola utang dan untuk berapa lama.
Menghasilkan skor kredit lebih dari 800 tidak mudah, katanya, tetapi “itu pasti bisa dicapai.”
Mengapa skor kredit yang tinggi itu penting
Skor kredit rata-rata nasional berada di posisi tertinggi sepanjang masa yaitu 716, menurut laporan terbaru dari FICO.
Meskipun itu dianggap “baik”, skor “luar biasa” dapat membuka persyaratan yang lebih baik, berpotensi menghemat biaya bunga ribuan dolar.
Misalnya, peminjam dengan skor kredit antara 800 dan 850 dapat mengunci tingkat hipotek tetap 30 tahun sebesar 6,13%, tetapi melonjak menjadi 6,36% untuk skor kredit antara 700 dan 750. Pada pinjaman $350.000, membayar tarif yang lebih tinggi akan menambah hingga tambahan $19.000, menurut data dari LendingTree.
4 faktor kunci dari skor kredit yang sangat baik
Berikut adalah rincian dari empat faktor yang berperan dalam skor kredit Anda, dan cara Anda dapat meningkatkan angka tersebut.
1. Pembayaran tepat waktu
Cara terbaik untuk mendapatkan skor kredit Anda lebih dari 800 adalah dengan membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan, bahkan jika itu membuat pembayaran minimum jatuh tempo. Menurut analisis LendingTree terhadap 100.000 laporan kredit, 100% peminjam dengan skor kredit 800 atau lebih tinggi membayar tagihan mereka tepat waktu, setiap saat.
Pembayaran segera adalah satu-satunya faktor terpenting, menghasilkan sekitar 35% dari nilai kredit.
Untuk mencapainya, atur pembayaran otomatis atau pengingat agar Anda tidak pernah terlambat, saran Schulz.
2. Jumlah hutang
Dari hipotek hingga pembayaran mobil, memiliki skor luar biasa tidak berarti nol utang, melainkan rekam jejak yang terbukti dalam mengelola campuran pinjaman yang belum dibayar. Faktanya, konsumen dengan skor tertinggi berutang rata-rata $150.270, termasuk hipotek, LendingTree menemukan.
Jumlah total kredit dan pinjaman yang Anda gunakan dibandingkan dengan total batas kredit Anda, juga dikenal sebagai tingkat pemanfaatan Anda, adalah aspek terpenting kedua dari skor kredit yang bagus — terhitung sekitar 30%.
Sebagai aturan umum, penting untuk menjaga utang bergulir di bawah 30% dari kredit yang tersedia untuk membatasi pengaruh saldo tinggi. Namun, rasio pemanfaatan rata-rata untuk mereka yang memiliki skor kredit 800 atau lebih tinggi hanya 6,1%, menurut LendingTree.
“Sementara cara terbaik untuk memperbaikinya adalah dengan mengurangi hutang Anda, Anda juga dapat mengubah sisi lain dari persamaan tersebut, dengan meminta batas kredit yang lebih tinggi,” kata Schulz.
3. Riwayat kredit
Memiliki riwayat kredit yang lebih panjang juga membantu meningkatkan skor Anda karena memberi pemberi pinjaman pandangan yang lebih baik tentang latar belakang Anda dalam hal pembayaran.
Panjang riwayat kredit Anda adalah faktor terpenting ketiga dalam nilai kredit, menghasilkan sekitar 15%.
Menjaga akun tetap terbuka dan bereputasi baik serta membatasi permintaan kartu kredit baru akan menguntungkan Anda. “Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda sudah lama bertanggung jawab,” kata Schulz. “Saya selalu membandingkannya dengan seorang anak yang meminjam kunci mobil.”
4. Jenis akun dan aktivitas kredit
Memiliki campuran akun yang beragam tetapi juga membatasi jumlah akun baru yang Anda buka akan semakin membantu meningkatkan skor Anda, karena masing-masing menghasilkan sekitar 10% dari total Anda.
“Credit mix Anda harus melibatkan lebih dari sekadar memiliki banyak kartu kredit,” kata Schulz. “Perpaduan kredit yang ideal adalah campuran pinjaman cicilan, seperti pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa dan hipotek, dengan kredit bergulir, seperti kartu kredit bank.”
“Namun, sangat, sangat penting untuk mengetahui bahwa Anda tidak boleh mengambil pinjaman baru hanya untuk membantu campuran kredit Anda,” tambahnya. “Hutang adalah hal yang sangat serius dan hanya boleh diambil sesuai kebutuhan.”
Berlangganan ke CNBC di YouTube.